作者:请叫俺洋葱    2013-02-26    公益科普 捐款募款 公益传播 

(小额信贷(Microfinance)是一种主要以城乡低收入阶层为服务对象的小规模的金融服务方式。小额信贷旨在通过金融服务为贫困农户或微型企业提供获得自我就业和自我发展的机会,促进其走向自我生存和发展。它既是一种金融服务的创新,又是一种扶贫的重要方式。此文为2010年,洋葱与主管格莱珉模式全球化推广的Grameen Trust的负责人Professor H.I. Latifee的访谈记录。)


Grameen Trust

Grameen Trust(以下简称为GT) 致力于将格莱珉模式向世界推广以促成格莱珉的使命——消除世界贫困。他们站在资讯的最前沿,凭着丰富的实战经验向全球各种规模的认同格莱珉理念的小额信贷机构提供培训以及技术支援,为相关问题关注者构建了一个国际化交流平台,同时亦以各种形式亲身参与到各发展中国家地区以促进贫困问题的解决。Grameen Trust的总部主管Professor H. I. Latifee就格莱珉模式在全球,尤其是中国的推广问题接受了洋葱的简短访问。


经济危机:机遇与挑战并存

Latifee教授首先从宏观角度分析了全球范围内的经济危机对小额贷款业务的影响。一方面,就GT的业务推广来看,经济危机意味着各个非营利性微贷机构的资金危机。尤其是对于那些新兴的主要依靠捐赠作为起始资金的机构来说,这样的打击有可能是致命的,他们必须有一个更健全灵活的风险管理机制有效规避危机。另一方面,正是因为受全球范围内经济动荡的影响,更多的个人陷入了经济困境,那么就更加需要灵活的小额贷款项目以帮助个人度过危机。在这一点上,GT和全世界致力于消除贫困的微贷组织的任务是要与那些想借机大发横财的高利贷的机构竞争,去真正帮助那些需要的人群。


格莱珉在汶川:秉持信念,应对挑战

Latifee教授以GT即将在2010年底于四川汶川开展的小额贷款业务为例详谈了格莱珉模式的复制问题。汶川项目会在GT与中国国际经济技术交流中心的合作下展开,以小额贷款公司(MCC)形式注册,受政府主导的小额贷款行业协会(MCG)的监管。

在组织形式上,整个汶川项目并没有进行太大的为适应“中国特色”而进行的调整,而是将基本复制格莱珉模式。来自孟加拉的核心工作人员将与四川本地员工一起从基层筛选客户做起,帮助客户组成五人互助小组,再根据人数成立中心管理小组业务,由支行统管,逐项逐层审批贷款。就贷款业务而言,除了针对个人的传统小额贷款,亦会加大对小型企业的贷款扶持。此外,Latifee教授亦委婉表示他们会尽力保证整体贷款业务的独立性。

至于为什么选择四川汶川作为格莱珉中国业务的切入口,Latifee教授强调了格莱珉的一个重要理念——“帮助最需要的人”。GT注意到政府主导的汶川震后重建工作多数只在道路房屋建设等宏观领域,尚未细节到个人的帮扶计划,GT有责任与义务去帮助最基层的民众。此外,汶川地震让四川政府意识到NPO对区域发展的重要性,在政策方面给予了GT很大支持,这是此项目能顺利开展的重要原因。

谈到四川项目的主要困难,Latifee教授首先幽默地指出没有“困难”,只有“挑战”。他说无论是在中国还是在世界上的其他地方,GT做的都是在应对挑战的过程中摸索出适宜的推广方案,而这些经验也正是GT能够与更多其他微贷机构分享的宝贵财富。

他委婉地指出主要的“挑战”在于GT在与中国官僚体制交流沟通。他说,格莱珉模式在孟加拉成功的重要因素之一是能够保持与政府的相对独立运作,但是这在中国显然不太可能发生,尤其是在格莱珉的主要业务涉及金融这个颇为敏感的话题。“我们能做的只是不断地去沟通……你知道,有的东西不能妥协。”他微微一笑却目光坚定,“但是我们毕竟做到了。”


社会媒体:行胜于言

谈到社会媒体的角色问题,Latifee教授一再地强调“行胜于言”的理念。他先谈了社会媒体的宣传效应。他表示GT当然综合利用了各种网络媒体进行宣传工作,最直观的一点是来自世界各地的实习生、志愿者帮助GT翻译各种业界相关资讯到各种语言,让全世界的人们都有机会对小额贷款有充分认识。但是他更加着重强调没有实际成效的空洞宣传只会适得其反,“你必须要有成果让别人能看见”。

他同时也指出网民并不是格莱珉最重要的客户群体,他们的客户群体在农村、在城市的隐蔽角落,而这些人未必是网络的常用户,而且他们参与微贷项目的最大动力是来自他们能够看到的实实在在的改变。所以GT的网络宣传重点只是向全球各地的微贷从业人员以及对贫困问题关注的个人、组织展示格莱珉模式的成效,探讨更多关于贫困的话题。

针对Kiva等P2P微贷平台对全球化小额信贷业务的影响,他指出,只要这些平台是以根除贫困为使命目标,GT就认为他们是伙伴而不是竞争者。当然,这些平台的兴起确实对格莱珉以及其他微贷组织的基层业务产生了一定影响。因为他们很难控制用户在参加格莱珉小额贷款的同时亦从网络支取第二份贷款,而并不是每一个用户都能承担两份贷款的还贷压力。他们已经在基层进行了关于此类问题的宣传调查,鼓励用户只参与一家机构的贷款项目。他也提醒到:“不过这种方法在孟加拉还不算普及,要知道我们的网络还不是那么发达。相信很多真正需要微贷的发展中国家也是一样。”



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请叫俺洋葱

洋葱很好奇社会媒体和现代科技是怎样悄悄改变世界的



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